Enviar una remesa con un monto de recepción fijo

Resumen

Aprenda cómo enviar un pago de remesa único en el que el destinatario recibirá un monto fijo.

Un pago de remesa es una transferencia de dinero de una persona a otra, normalmente entre países o a larga distancia, que a menudo implica una conversión de monedas. En esta guía, aprenderá cómo implementar una funcionalidad de pago único de remesa en la que su usuario pueda especificar exactamente cuánto debe recibir el destinatario.

Este enfoque es útil en particular para situaciones de aplicaciones de remesas en estos casos:

• El remitente y el destinatario efectúan operaciones, cada uno, en monedas distintas.
• El remitente busca que el destinatario reciba un monto fijo expresado en la moneda local del destinatario.
• El emisor está dispuesto a asumir cualquier diferencia generada por el tipo de cambio.

Caso hipotético

Imagine que alguien en EE. UU. quiere enviar dinero a un familiar en México. Esta persona quiere que su familiar reciba exactamente 5000 pesos mexicanos (MXN), independientemente de cuál sea la conversión de monedas. Esto difiere de un pago en el que el remitente especifica exactamente cuánto enviar, y el monto que el destinatario recibe puede variar con el tipo de cambio.

Para esta guía, asumirá el papel de un desarrollador que está creando una aplicación de remesas. La guía explica la forma de enviar un pago en USD, en la que el destinatario recibe exactamente MXN 5000.

Detalles de la transacción de ejemplo:

• El destinatario recibe: MXN 5000 (el monto exacto)
• Conversión de moneda: USD a MXN a un tipo de cambio de 18,00
• El remitente envía: USD $277,78 ($5000/18,00)

Las tres partes que intervienen en este caso son las siguientes:

• Desarrollador: usted, la persona que construye la aplicación de remesas.
• Remitente: la persona que utiliza su aplicación para enviar dinero en USD.
• Destinatario: la persona que recibe el dinero en MXN.

Puntos finales

• GET Get Wallet Address
• POST Grant Request
• POST Create Incoming Payment
• POST Create a Quote
• POST Grant Continuation Request
• POST Create an Outgoing Payment

Pasos

1. Obtener los datos de la dirección de billetera

Cuando el remitente inicia el pago de la remesa, su aplicación necesita obtener la información de la dirección de billetera tanto del remitente como del destinatario.

Asumamos que el remitente ya ha proporcionado su propia dirección de billetera cuando se registró en su aplicación. Asumamos también que el remitente ingresó la dirección de billetera del destinatario en el formulario de pago de su aplicación.

Llame a la GET Get Wallet Address API para cada dirección.

TypeScript/JavaScript

const senderWalletAddress = await client.walletAddress.get({
  url: 'https://cloudninebank.example.com/sender'
})
const recipientWalletAddress = await client.walletAddress.get({
  url: 'https://happylifebank.example.com/recipient'
})

Respuestas de ejemplo

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "id": "https://cloudninebank.example.com/sender",
  "assetCode": "USD",
  "assetScale": 2,
  "authServer": "https://auth.cloudninebank.example.com/",
  "resourceServer": "https://cloudninebank.example.com/op"
}

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del destinatario.

{
  "id": "https://happylifebank.example.com/recipient",
  "assetCode": "MXN",
  "assetScale": 2,
  "authServer": "https://auth.happylifebank.example.com/",
  "resourceServer": "https://happylifebank.example.com/op"
}

2. Solicitar una concesión de autorización para un pago entrante

Utilice los datos del destinatario authServer, recibidos en el paso anterior, para llamar a la POST Grant Request API.

Esta llamada obtiene un token de acceso que permite a su aplicación solicitar la creación de un recurso de pago entrante en la cuenta de billetera del destinatario.

TypeScript/JavaScript

const recipientIncomingPaymentGrant = await client.grant.request(
  {
    url: recipientWalletAddress.authServer
  },
  {
    access_token: {
      access: [
        {
          type: 'incoming-payment',
          actions: ['create']
        },
      ],
    },
  },
);

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del destinatario.

{
  "access_token": {
    "value": "...", // access token value for incoming payment grant
    "manage": "https://auth.happylifebank.example.com/token/{...}", // management uri for access token
    "access": [
      {
        "type": "incoming-payment",
        "actions": ["create"]
      }
    ]
  },
  "continue": {
    "access_token": {
      "value": "..." // access token for continuing the request
    },
    "uri": "https://auth.happylifebank.example.com/continue/{...}" // continuation request uri
  }
}

3. Solicitar la creación de un recurso de pago entrante

Use el token de acceso devuelto en la respuesta anterior para llamar a la POST Create Incoming Payment API.

Esta llamada solicita la creación de un recurso de pago entrante en la cuenta de billetera del destinatario.

TypeScript/JavaScript

const recipientIncomingPayment = await client.incomingPayment.create(
  {
    url: recipientWalletAddress.resourceServer,
    accessToken: recipientIncomingPaymentGrant.access_token.value
  },
  {
    walletAddress: recipientWalletAddress.id,
  },
)

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del destinatario.

{
  "id": "https://happylifebank.example.com/incoming-payments/{...}",
  "walletAddress": "https://happylifebank.example.com/recipient",
  "receivedAmount": {
    "value": "0",
    "assetCode": "MXN",
    "assetScale": 2
  },
  "completed": false,
  "createdAt": "2025-03-12T23:20:50.52Z",
  "methods": [
    {
      "type": "ilp",
      "ilpAddress": "...",
      "sharedSecret": "..."
    }
  ]
}

4. Solicitar una concesión de autorización para una cotización

Utilice los datos del remitente authServer recibidos en el paso 1 para llamar a la POST Grant Request API.

Esta llamada obtiene un token de acceso que permite a su aplicación solicitar la creación de un recurso de cotización en la cuenta de billetera del remitente.

TypeScript/JavaScript

const senderQuoteGrant = await client.grant.request(
  {
    url: senderWalletAddress.authServer
  },
  {
    access_token: {
      access: [
        {
          type: 'quote',
          actions: ['create']
        }
      ]
    }
  }
)

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "access_token": {
    "value": "...", // access token value for quote grant
    "manage": "https://auth.cloudninebank.example.com/token/{...}", // management uri for access token
    "access": [
      {
        "type": "quote",
        "actions": ["create"]
      }
    ]
  },
  "continue": {
    "access_token": {
      "value": "..." // access token for continuing the request
    },
  "uri": "https://auth.cloudninebank.example.com/continue/{...}" // continuation request uri
  }
}

5. Solicitar la creación de un recurso de cotización

Utilice el token de acceso recibido en el paso anterior para llamar a la POST Create Quote API.

Esta llamada solicita la creación de un recurso de cotización en la cuenta de la billetera del remitente. La solicitud debe contener el receiver, que es la id de pago entrante del destinatario, junto con el receiveAmount, que es el monto exacto que el remitente quiere que reciba el destinatario.

El receiveAmount especifica que el destinatario recibirá exactamente MXN 5000.

TypeScript/JavaScript

const senderQuote = await client.quote.create(
  {
    url: senderWalletAddress.resourceServer,
    accessToken: senderQuoteGrant.access_token.value
  },
  {
    method: 'ilp',
    walletAddress: senderWalletAddress.id,
    receiver: recipientIncomingPayment.id,
    receiveAmount: {
      value: '500000',
      assetCode: 'MXN',
      assetScale: 2
    }
  }
)

La respuesta devuelve un receiveAmount, un debitAmount y demás información requerida.

• debitAmount: el monto que el remitente debe pagar (en USD en nuestro ejemplo) después de la conversión de moneda.
• receiveAmount: el monto que el destinatario recibirá realmente (exactamente MXN 5000 en nuestro ejemplo).

Usted usará este mismo receiveAmount en el paso siguiente al solicitar la concesión de autorización del pago saliente, de modo que el remitente autorice este monto exacto.

Cotizaciones con vencimiento

Las cotizaciones incluyen una marca de tiempo expiresAt. Cree el pago saliente antes de que la cotización expire. Si la creación falla porque la cotización expiró, solicite una nueva e intente otra vez.

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "id": "https://cloudninebank.example.com/quotes/{...}", // url identifying the quote
  "walletAddress": "https://cloudninebank.example.com/sender",
  "receiver": "https://happylifebank.example.com/incoming-payments/{...}", // url of the incoming payment the quote is created for
  "debitAmount": {
    "value": "27778", // Sender pays $277.78 USD after currency conversion
    "assetCode": "USD",
    "assetScale": 2
  },
  "receiveAmount": {
    "value": "500000", // Recipient receives $5,000 MXN
    "assetCode": "MXN",
    "assetScale": 2
  },
  "method": "ilp",
  "createdAt": "2025-03-12T23:22:51.50Z",
  "expiresAt": "2025-03-12T23:24:51.50Z"
}

6. Solicitar una concesión de autorización interactiva para un pago saliente

Utilice la información del remitente authServer recibida en el paso 1 para llamar a la POST Grant Request API.

Esta llamada obtiene un token de acceso que permite a su aplicación solicitar la creación de un recurso de pago saliente en la cuenta de billetera del remitente.

Para asegurar que el remitente autorice el monto correcto, incluya el receiveAmount en el objeto limits. Esto limita el pago saliente al monto de recepción especificado y mantiene la concesión de autorización alineada con la cotización del paso anterior.

Nota

Los pagos salientes requieren una concesión de autorización interactiva. Este tipo de concesión de autorización obtendrá el consentimiento del remitente antes de que se realice un pago saliente desde su cuenta de billetera. Puede encontrar más información en las páginas del flujo de Open Payments y proveedores de identidad.

TypeScript/JavaScript

const pendingSenderOutgoingPaymentGrant = await client.grant.request(
{
  url: senderWalletAddress.authServer
},
{
  access_token: {
    access: [
      {
        identifier: senderWalletAddress.id,
        type: 'outgoing-payment',
        actions: ['create'],
        limits: {
          receiveAmount: {
            assetCode: 'MXN',
            assetScale: 2,
            value: '500000'
          }
        }
      }
    ]
  },
  interact: {
    start: ['redirect'],
    finish: {
      method: 'redirect',
      uri: 'https://myapp.example.com/finish/{...}', // where to redirect your user after they've completed the interaction
      nonce: NONCE
    }
  }
}
)

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "interact": {
    "redirect": "https://auth.cloudninebank.example.com/{...}", // uri to redirect the customer to, to begin interaction
    "finish": "..." // unique key to secure the callback
  },
  "continue": {
    "access_token": {
      "value": "..." // access token for continuing the outgoing payment grant request
    },
    "uri": "https://auth.cloudninebank.example.com/continue/{...}", // uri for continuing the outgoing payment grant request
    "wait": 30
  }
}

7. Comenzar la interacción con el consumidor

Una vez que el cliente recibe la respuesta del servidor de autorización, debe enviar al usuario al URI de interact.redirect de la respuesta. Esto da comienzo al flujo de interacción.

La respuesta también incluye un objeto de continue, que es fundamental para gestionar la interacción y obtener el consentimiento explícito del usuario para concesiones de autorizaciones de pagos salientes. El objeto de continue contiene un token de acceso y un URI que el cliente usará para finalizar la solicitud de concesión de autorización después de que el usuario haya completado su interacción con el proveedor de identidad (Identity provider, IdP). Esto asegura que el cliente pueda obtener de manera segura los permisos necesarios para proceder con el proceso de pago.

8. Finalizar la interacción con el consumidor

El usuario interactúa con el servidor de autorización a través de la interfaz del servidor y aprueba o rechaza la concesión de autorización.

Siempre que el usuario apruebe la concesión de autorización, el servidor de autorización realiza lo siguiente:

• Envía al usuario al finish.uri anteriormente definido por su cliente. La manera en que el servidor envía al usuario al URI está fuera de alcance, pero las opciones comunes incluyen redireccionar al usuario desde una página web y lanzar el navegador del sistema con la URI específica.
• Asegura la redirección al agregar un hash único, lo que le permite a su cliente validar la llamada de finish, y una referencia de interacción como parámetros de consulta al URI.

9. Solicitar una continuación de la concesión de autorización

En nuestro ejemplo, suponemos que el IdP con el que interactuó su usuario cuenta con una interfaz de usuario. Cuando la interacción finaliza, el usuario regresa a su aplicación. Ahora su aplicación puede realizar una solicitud de continuación de la concesión de autorización de pago saliente.

Nota

En una situación hipotética donde una interfaz de usuario no se encuentra disponible, analice la posibilidad de implementar un mecanismo de sondeo para verificar que se haya completado la interacción.

Llame a la POST Grant Continuation Request API. Esta llamada solicita un token de acceso que permite a su aplicación solicitar la creación de un recurso de pago saliente en la cuenta de billetera del remitente.

Emita la solicitud al continue.uri proporcionado en la respuesta de concesión de autorización de pago saliente inicial (paso 6).

Incluya la interact_ref devuelta en los parámetros de consulta del URI de redirección.

TypeScript/JavaScript

const senderOutgoingPaymentGrant = await client.grant.continue(
  {
    url: pendingSenderOutgoingPaymentGrant.continue.uri,
    accessToken: pendingSenderOutgoingPaymentGrant.continue.access_token.value
  },
  {
    interact_ref: interactRef
  }
)

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "access_token": {
    "value": "...", // final access token required before creating outgoing payments
    "manage": "https://auth.cloudninebank.example.com/token/{...}", // management uri for access token
    "access": [
      {
        "type": "outgoing-payment",
        "actions": ["create"],
        "identifier": "https://cloudninebank.example.com/sender",
        "limits": {
          "receiver": "https://happylifebank.example.com/incoming-payments/{...}" // url of the incoming payment that's being paid
        }
      }
    ]
  },
  "continue": {
    "access_token": {
      "value": "..." // access token for continuing the request
    },
  "uri": "https://auth.cloudninebank.example.com/continue/{...}" // continuation request uri
  }
}

10. Solicitar la creación de un recurso de pago saliente

Utilice el token de acceso devuelto en el paso 9 para llamar a la POST Create Outgoing Payment API. Incluya el quoteId en la solicitud. La quoteId es la id devuelta en la respuesta de API Crear cotización (paso 5).

TypeScript/JavaScript

const senderOutgoingPayment = await client.outgoingPayment.create(
  {
    url: senderWalletAddress.resourceServer,
    accessToken: senderOutgoingPaymentGrant.access_token.value
  },
  {
    walletAddress: senderWalletAddress.id,
    quoteId: senderQuote.id
  }
)

Si la solicitud falla porque la cotización expiró, solicite una nueva e intente otra vez. Si falla porque el token de acceso de la concesión de autorización ha expirado, llame a POST Rotate Access Token API para obtener un nuevo token de acceso y, luego, vuelva a probar la solicitud con el nuevo token.

Ejemplo de respuesta

El siguiente ejemplo muestra una respuesta del proveedor de billetera del remitente.

{
  "id": "https://cloudninebank.example.com/outgoing-payments/{...}", // url identifying the outgoing payment
  "walletAddress": "https://cloudninebank.example.com/sender",
  "receiver": "https://happylifebank.example.com/incoming-payments/{...}", // url of the incoming payment being paid
  "debitAmount": {
    "value": "27778", // Sender pays $277.78 USD after currency conversion
    "assetCode": "USD",
    "assetScale": 2
  },
  "receiveAmount": {
    "value": "500000", // Recipient receives $5,000 MXN
    "assetCode": "MXN",
    "assetScale": 2
  },
  "sentAmount": {
    "value": "0",
    "assetCode": "USD",
    "assetScale": 2
  },
  "createdAt": "2025-03-12T23:20:54.52Z"
}